- Zakelijk
- >
- Pensioenopbouw
- >
- Ondernemerspensioen
Pensioen voor ondernemers
Als zelfstandig ondernemer bouw je standaard geen pensioen op, in tegenstelling tot werknemers in loondienst. Dit betekent dat jij zelf verantwoordelijk bent voor je financiële welzijn na je werkzame leven. Door nu al te investeren in je toekomst, verzeker je jezelf van een welverdiende en financieel zorgeloze oude dag. Onze ervaren pensioenadviseurs bespreken graag de verschillende mogelijkheden met je tijdens een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
Mogelijkheden voor pensioenopbouw
Als ondernemer ben je vaak zo gefocust op de dagelijkse gang van zaken en groei van je bedrijf, waardoor pensioenplanning naar de achtergrond verdwijnt. Toch is het cruciaal om tijdig na te denken over je financiële toekomst, zodat je ook na je werkzame leven kunt genieten van financiële zekerheid. Als zelfstandig ondernemer heb je verschillende mogelijkheden om aanvullend pensioen op te bouwen. Hieronder bespreken we de belangrijkste opties:
Zelf sparen of beleggen
Je kunt als zelfstandig ondernemer pensioen opbouwen door op een spaarrekening te sparen. Dit geld hoef je niet per se voor de pensioen te gebruiken en kun je tussentijds vrij opnemen. Het vermogen op je spaarrekening valt in box 3, waar je boven een bepaald bedrag belasting over betaalt.
Pensioen opbouwen kan ook door te beginnen met beleggen. Ook dit geld kun je opnemen wanneer je wilt en hoef je niet voor je pensioen te gebruiken. Let wel op: met beleggen loop je risico. Je kunt je inleg of een deel daarvan verliezen. Net als bij een spaarrekening betaal je boven een bepaald bedrag vermogensrendementsheffing in box 3. Het is ook mogelijk om een pensioenbeleggingsrekening te openen en dus met je pensioen te beleggen in box 1. Hier heb je privé eventueel fiscaal voordeel aan.
Aanvullende pensioenopbouw
Veel zelfstandig ondernemers kiezen voor aanvullende pensioenopbouw met een lijfrenteverzekering of ‘banksparen’. Met banksparen bouw je vermogen op om je AOW aan te vullen. Je stort geld op een geblokkeerde bankspaarrekening, waarbij je zelf kiest of je alleen spaart, belegt of een combinatie maakt. Tijdens de opbouwfase groeit de pot, en als je met pensioen gaat, laat je het geld in periodes uitkeren als lijfrente-uitkering.
Wanneer beginnen met pensioen opbouwen
Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je pensioenvoorziening. Dit kan door middel van aanvullend sparen of beleggen voor je pensioen. Het is raadzaam om zo vroeg mogelijk te beginnen met pensioenopbouw, aangezien dit op de lange termijn meer financieel voordeel oplevert en helpt voorkomen dat je inkomen na pensionering aanzienlijk daalt.
Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden zorgvuldig te overwegen en een pensioenplan te kiezen dat het beste bij jouw persoonlijke situaties en financiële doelstellingen past.
Stefan Vonk
Edwin Vonk
Esli van Lith
Veelgestelde vragen bij een ondernemerspensioen
Er is geen vastgesteld bedrag, maar een algemene richtlijn is om te streven naar een pensioen dat minimaal 70% van het huidige bruto-inkomen dekt. Het exacte bedrag hangt af van factoren zoals de gewenste levensstijl na pensionering, het huidige inkomen en persoonlijke financiële doelen.
Ondernemers kunnen profiteren van fiscale voordelen bij pensioenopbouw. Bijvoorbeeld, de inleg voor pensioen via een lijfrente kan worden afgetrokken in de belastingaangifte, waardoor er minder inkomstenbelasting in box 1 betaald hoeft te worden.
Ondernemers bouwen niet automatisch pensioen op zoals werknemers in loondienst (mits er een pensioenregeling is). Werknemers zijn tevens zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van een aanvullend pensioen bovenop de AOW.