Opbouwproducten
Het is belangrijk om tijdig na te denken over je financiële situatie na je pensionering. Naast de AOW en eventueel pensioen via je werkgever, zijn er verschillende opbouwproducten waarmee je zelf kunt sparen voor extra pensioen. Onze erkende pensioenadviseurs nemen de mogelijkheden graag met je door, zodat jij optimaal kunt genieten van je oude dag. Alvast een kosteloze kennismaking inplannen?
Sparen of beleggen?
Naast de bekende lijfrenteverzekering kun je er ook voor kiezen om extra pensioen op te bouwen door te sparen en/of beleggen. Hieronder vindt je meer informatie over deze opties. De meest geschikte keuze hangt af van jouw persoonlijke omstandigheden. Het is daarom raadzaam om de verschillende mogelijkheden zorgvuldig te vergelijken en eventueel professioneel advies in te winnen.
Banksparen
Banksparen is een fiscaal voordelige manier om voor je pensioen te sparen. Het stelt je in staat geld opzij te zetten voor jouw toekomstige pensioeninkomen, met als bijkomend voordeel belastingvoordelen. Onder bepaalde voorwaarden is je inleg aftrekbaar van jouw belastbaar inkomen, wat kan leiden tot een lagere belastingaanslag. Houd er wel rekening mee dat je in de uitkeringsfase belasting betaalt over de ontvangen uitkeringen.
Beleggingsrekening
Een beleggingsrekening voor extra pensioenopbouw biedt de mogelijkheid om te investeren in aandelen, obligaties en/of ETF’s om jouw pensioen aan te vullen. Het belangrijkste voordeel van deze rekening is het potentiële fiscale voordeel. De inleg op een geblokkeerde beleggingsrekening is vaak aftrekbaar in box 1, wat betekent dat je in het jaar van inleg belastingvoordeel kunt genieten. Dit voordeel is echter gebonden aan specifieke voorwaarden en limieten, zoals de jaarruimte en reserveringsruimte, die afhangen van jouw persoonlijke situatie en eventueel pensioentekort.
Wat is een geschikte optie voor mij?
Zowel banksparen als een beleggingsrekening hebben hun eigen voor- en nadelen. Banksparen biedt meer stabiliteit en vaak een lager rendement, terwijl een beleggingsrekening de mogelijkheid biedt voor hogere rendementen met meer risico. Het is belangrijk om je persoonlijke situatie, risicobereidheid en financiële doelen in overweging te nemen bij het kiezen van de juiste methode voor je pensioenopbouw. Wij zullen deze opties met je bespreken en kijken welk risicoprofiel bij je past.
Stefan Vonk
Edwin Vonk
Esli van Lith
Veelgestelde vragen bij opbouwproducten
Bij een scheiding kan het opgebouwde lijfrentekapitaal worden verdeeld met de ex-partner. Dit kan onder bepaalde voorwaarden zonder tussentijdse belastingheffing plaatsvinden. Beide partners moeten dan wel een eigen bankspaarrekening openen.
Bij het beëindigen van een bankspaarrekening of het opnemen van saldo kunnen er fiscale gevolgen zijn, afhankelijk van je persoonlijke situatie en het doel van de spaarrekening.
Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, waaronder de mogelijkheid dat de waarde van je beleggingen fluctueert. Dit kan betekenen dat je minder terugkrijgt dat je hebt ingelegd. Het is belangrijk om je beleggingen te spreiden om risico’s te beperken.
Om te beginnen met pensioenbeleggen, moet je eerst je jaarruimte berekenen. Vervolgens kun je een beleggingsrekening openen bij een financiële instelling en beginnen met het beleggen van je inleg.
Je kunt geld op een beleggingsrekening voor pensioen pas opnemen als je met pensioen gaat, doorgaans rond je AOW-leeftijd. Vroegere opname kan leiden tot boetes in de vorm van revisierente.